La gobernadora de Nueva York impulsa medidas contra fraudes, reformas legales y mayor transparencia para devolver dinero a los conductores
Sala de Redacción | New York Hispano
Nueva York
La gobernadora de Nueva York, Kathy Hochul, puso hoy sobre la mesa una serie de propuestas destinadas a reducir el costo de los seguros de vehículos y combatir los reclamos fraudulentos que elevan las primas para millones de conductores en el estado.
Las iniciativas anunciadas por Hochul combinan reformas legales, fortalecimiento de la supervisión estatal y medidas dirigidas tanto a desarticular redes de fraude como a incentivar prácticas responsables por parte de aseguradoras y asegurados.
“Desde que asumí, una de mis prioridades ha sido hacer que Nueva York sea más asequible y proteger a sus residentes”, afirmó Hochul en un comunicado oficial.
“Por eso propuse medidas para bajar los costos de los seguros de auto y combatir las reclamaciones fraudulentas que están elevando las tarifas para todos. Estas propuestas sensatas no solo aumentarán la transparencia en los seguros, sino que devolverán dinero al bolsillo de la gente, especialmente en un momento en que el costo de vida es demasiado alto”, dijo la gobernadora.
Tasas de Seguro Entre las Más Altas del País
Los neoyorquinos pagan algunas de las tarifas de seguro de auto más altas de Estados Unidos: más de 4,000 dólares al año en promedio, casi 1,500 dólares por encima del promedio nacional.
Esta situación no se debe únicamente al riesgo real de accidentes, sino también a una combinación de fraude, litigios, vacíos legales y fallas de aplicación que han convertido el sistema en un terreno fértil para abusos, según análisis de expertos y datos oficiales.
El impacto del fraude es particularmente significativo: choques simulados y reclamaciones falsas inflan las primas de todos hasta 300 dólares al año en promedio, de acuerdo con estimaciones de organizaciones especializadas en seguros.
Combatir el Fraude para Bajar las Tarifas
En los últimos años, grupos cada vez más sofisticados han organizado accidentes elaborados con el fin de obtener pagos lucrativos de compañías de seguros o veredictos judiciales altos.
Estos esquemas han proliferado hasta convertirse en un problema de seguridad pública y de costos.
En 2023, el estado registró 1,729 choques escenificados, cifra que ubica a Nueva York como el segundo estado con más incidentes de fraude de este tipo en toda la nación. Además, las aseguradoras reportaron 38,270 casos sospechosos de fraude de seguro de vehículos al Departamento de Servicios Financieros de Nueva York — un récord histórico — lo que representa un aumento del 58 % en solo tres años, comparado con 2020.
Para hacer frente a este fenómeno, Hochul propone un enfoque integral que incluye:
- Reforzar la Junta Estatal de Prevención de Robo de Vehículos y Fraude de Seguros, dotándola de mayores recursos para apoyar investigaciones y procesos en todo el estado.
- Presentar legislación que permita perseguir penalmente a quienes organizan choques escenificados, no solo al conductor que aparece tras el volante.
- Colaborar estrechamente con fiscales de distrito a lo largo de Nueva York para fortalecer casos contra redes organizadas de fraude.
- Aumentar las acciones contra proveedores médicos que participan en esquemas fraudulentos, atestando diagnósticos falsos que resultan en pagos excesivos.
- Actuar contra conductores que registran sus autos ilegalmente en otros estados, lo que reduce su cobertura y eleva los costos para los conductores que cumplen la ley dentro de Nueva York.
Refuerzos a los Programas Anti‑Fraude de las Aseguradoras
Actualmente, la ley limita la capacidad de las aseguradoras para detectar y reportar fraude: estas tienen solo 30 días para identificar y notificar posibles casos. Esto no solo reduce la eficacia de los esfuerzos contra el fraude, sino que también obliga a las aseguradoras a pagar reclamaciones sospechosas por falta de tiempo para investigarlas.
La gobernadora propone:
- Ampliar el plazo para que las aseguradoras investiguen y reporten fraudes, permitiendo análisis más exhaustivos y reduciendo pagos indebidos.
- Reducir barreras legales para que las aseguradoras presenten alegatos de fraude en tribunales, equilibrando la capacidad de las compañías para defenderse con la protección de los derechos de los consumidores.
Estas medidas buscan que las aseguradoras puedan identificar y rechazar reclamos fraudulentos sin sacrificar las protecciones fundamentales de quienes realmente sufren pérdidas legítimas.
Limitar Daños para Conductores que Cometen Actos Ilícitos
Otra piedra angular de la propuesta de Hochul es restringir los pagos por daños no económicos (como dolor y sufrimiento) para conductores que, en el momento del accidente, estaban cometiendo actos ilegales.
Bajo las reglas actuales, personas que conducen de forma imprudente — incluyendo manejo bajo influencia de alcohol o drogas, o que no están asegurados — pueden aun así recibir grandes sumas por daños no económicos. Estos pagos provienen de las primas que pagan los conductores cumplidores, lo que, según críticos, es injusto y contribuye al aumento general de tarifas.
La propuesta incluye:
- Topar los pagos por daños no económicos para conductores implicados en conductas delictivas en el momento del accidente, incluidos conductores no asegurados, los que manejan bajo influencia y aquellos involucrados en delitos mayores o en fuga.
Responsabilidad Según el Grado de Culpabilidad
Nueva York es uno de los pocos estados que permite que un conductor que es considerado “mayormente responsable” de un accidente aún reciba pagos extensivos, incluidos daños no económicos. Esto contrasta con la mayoría de estados, donde solo los conductores no mayoritariamente responsables pueden recuperar este tipo de compensaciones.
Hochul plantea:
- Revisar las normas de responsabilidad para limitar los daños que un conductor puede obtener si es considerado mayoritariamente culpable, promoviendo una mayor responsabilidad y equidad en los pagos de seguro.
Este cambio — respaldado por la práctica común en otros estados — busca alinear la compensación con la responsabilidad real en el accidente.
Definición Más Clara de “Lesión Grave”
La ley actual de no‑culpa en Nueva York permite que personas lesionadas en accidentes reclamen compensaciones más allá de los gastos médicos y salarios perdidos, incluyendo pagos por “dolor y sufrimiento”. Sin embargo, la definición de “lesión grave” es vaga e inconsistente, y puede abarcar lesiones temporales menores que no justifican altos pagos adicionales.
Para corregir esto, la gobernadora propone:
- Establecer criterios médicos objetivos y claros para definir qué constituye una “lesión grave”, limitando los reclamos excesivos y las disputas legales costosas.
Una definición más estricta y precisa ayudaría a reducir litigios innecesarios y desincentivar intentos de explotar el sistema para obtener pagos desproporcionados.
Reformar la Responsabilidad Compartida entre Demandados
En casos con más de un demandado, la ley vigente permite que cada uno sea responsable por la totalidad de los daños no económicos si los otros no pueden pagar. Esto implica que una sola parte — incluso con responsabilidad minoritaria — puede terminar cubriendo grandes sumas.
La propuesta de Hochul busca:
- Unirse a 28 estados que aplican una regla según la cual los demandados responsables en menos de 50 % asumen solo el monto proporcional de los daños que causaron, en lugar de la totalidad.
Este cambio tiene el potencial de reducir las primas, al limitar el riesgo que las aseguradoras deben cubrir.
Asegurar que los Consumidores se Beneficien de los Ahorros
Desde la década de 1970, el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York mantiene la llamada Ley de Exceso de Ganancias, una protección clave para evitar que las aseguradoras obtengan beneficios excesivos a expensas de los asegurados. Esta ley obliga a que las ganancias que sobrepasen ciertos umbrales sean devueltas a los asegurados.
Aunque las aseguradoras han operado con pérdidas netas recientemente, se espera que las reformas propuestas generen ahorros significativos para la industria. En ese escenario, Hochul ha indicado que:
- Ordenará al DFS revisar la Ley de Exceso de Ganancias y el umbral que la activa, asegurando que los consumidores sean quienes se beneficien de los ajustes y las eficiencias generadas por las reformas.
Más Transparencia y Mejores Incentivos
Finalmente, la gobernadora destacó la importancia de aumentar la transparencia en el mercado de seguros, que con frecuencia presenta aumentos de tarifas sin explicación clara.
Las propuestas incluyen:
- Exigir a las aseguradoras notificar a los asegurados sobre cambios en las tarifas y explicar las razones detrás de esos cambios, especialmente cuando no están vinculados a un historial de siniestros claro.
Además, Hochul busca mejorar los incentivos para conductores responsables, promoviendo programas voluntarios que recompensen reducciones de primas a quienes:
- Opten por tecnologías y prácticas que demuestren manejo seguro.
- Participen en iniciativas que reduzcan los comportamientos riesgosos o fraudulentos.
Este enfoque colaborativo — entre estado, aseguradoras y conductores — busca no solo castigar malas prácticas, sino premiar a quienes contribuyen a carreteras más seguras y a un mercado de seguros más eficiente.
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